청년도약계좌, 5년 설계로 종잣돈 만들기 스타트!
돈 모으는 거, 말처럼 쉽지 않죠. 저도 월급날마다 결심했다가 한두 달 지나면 흐지부지되곤 했어요. 특히 언제, 얼마나 넣어야 할지 감이 안 오면 시작 자체가 막막해집니다.
그래서 청년도약계좌가 딱 좋아요. 5년 동안 자유롭게 넣을 수 있고(월 70만 원 한도), 내 소득구간에 따라 정부기여금이 붙고 이자 비과세까지 챙길 수 있거든요. 같은 금액을 넣어도 체감 수익이 다르게 느껴지는 이유가 여기에 있어요.
이 글에서는 자격요건부터 정부기여금 계산, 금리·비과세 포인트, 신청서류, 중도해지·부분인출까지 헷갈리는 부분만 쏙쏙 뽑아 정리했어요. 지금부터 청년도약계좌, 편하게 시작해 봐요! 😊
정부기여금 최대 월 3.3만원, 나에게 적용되는 금액은 얼마일까요?
비과세 이자까지 챙기는 5년 전략—청년도약계좌로 종잣돈 속도를 높이세요.
신청 자격·서류·유의사항까지 실수 없는 체크리스트로 한 번에 끝!
목차
1. 청년도약계좌 자격요건 총정리
청년도약계좌는 나이(가입일 기준 19~34세, 병역이행기간 최대 6년 차감), 개인소득(총급여 7,500만원·종합소득 6,300만원 이하), 가구소득(가구원 수별 기준중위소득 250% 이하), 금융소득(직전 3개년도 중 1회라도 금융소득종합과세 대상이면 제외) 네 가지 요건을 모두 충족해야 합니다.
비과세 소득만 있는 경우는 제외하되, 육아휴직급여(수당 포함) 또는 군 장병급여만 있는 경우는 소득 산정에 포함됩니다.
| 구분 | 기준 | 비고 |
|---|---|---|
| 나이 | 19~34세 | 병역기간 최대 6년 차감 |
| 개인소득 | 총급여 ≤ 7,500만원 종합소득 ≤ 6,300만원 |
비과세만 있는 경우 제외(육아휴직·군장병은 포함) |
| 가구소득 | 기준중위소득 250% 이하 | 가구원: 본인·배우자·부모·자녀 등 |
| 금융소득 | 직전 3개년도 종합과세 이력 없음 | 해당 시 가입 불가 |
월 납입액(최대 70만원)과 개인소득 구간에 따라 정부기여금이 산정됩니다. 소득이 낮을수록 비율이 높고, 2025년 1월 납입분부터 월 최대 33,000원까지 지원됩니다. 육아휴직급여·군장병급여만 있는 경우는 총급여 기준으로 산정합니다.
| 개인소득 구간(총급여) | 월 납입 예시 | 정부기여금(월) | 비고 |
|---|---|---|---|
| ≤ 2,400만원 | 70만원 | 33,000원 | 구간Ⅰ 최대 |
| ≤ 3,600만원 | 70만원 | 29,000원 | 구간Ⅱ 최대 |
| ≤ 4,800만원 | 70만원 | 25,200원 | — |
| ≤ 6,000만원 | 70만원 | 21,000원 | — |
| > 6,000만원 ~ ≤ 7,500만원 | 모든 월 납입 | 미지급 | 비과세 혜택만 적용 |
금리는 취급은행마다 상이하고 수시로 변동됩니다. 이 상품은 이자소득 비과세가 적용되므로 동일한 명목금리라도 실수령 이자 체감은 일반 적금 대비 유리할 수 있습니다.
단, 우대금리 조건·중도해지율·수수료 등 부가 조건을 반드시 함께 비교하세요.
| 체크포인트 | 설명 |
|---|---|
| 비과세 | 납입액·정부기여금의 이자소득세 0원 |
| 우대금리 | 저소득층 등 요건 충족 시 가산 |
| 변동요소 | 우대조건·예금이율·중도해지율·수수료 |
4. 신청방법·필요서류·가입 제한 사항 체크
취급은행 모바일앱(비대면) 또는 영업점에서 신청합니다. 자격조회 → 계좌개설 순으로 진행되며, 은행별 절차·서류 양식은 약간씩 다를 수 있습니다. 취급은행을 통틀어 1인 1계좌만 가능하고, 청년희망적금 보유 중에는 동시 가입 불가예요(해지·만기 후 순차 가입).
• 신분증(주민등록증/운전면허증), 본인 명의 휴대폰/공동인증서
• 소득증빙(원천징수영수증·소득금액증명 등), 가구확인(등본·가족관계증명 등, 해당 시)
• 병역이행 확인서(해당 시)
- 모바일 신청 전 PASS·공동인증서 등 본인인증 수단 준비.
- 가구 분리세대라면 등본·가족관계증명 기준 가구원 산정 재확인.
- 직전 과세기간 소득이 확정 전이면 전전년도 소득으로 심사될 수 있음.
- 금융소득종합과세자로 확인되는 시점부터는 납입중지 처리.
5. 중도해지·납입중지·부분인출 상세 가이드
• 이용 가능: 가입 2년 경과 후 계약기간 중 1회만, 만기 전일까지
• 한도: 누적 납입원금(전전월 기준) 최대 40%, 선입선출(FIFO) 적용
• 금리: 3년 경과 전 인출분은 중도해지이율 / 3년 경과 후 인출분은 기본금리
• 세제: 3년 전 인출분 이자 과세 / 3년 후 인출분 이자 비과세
• 정부기여금: 3년 전 인출분 미지급 / 3년 후 인출분 60% 지급(만기·해지 시 정산)
| 구분 | 3년 경과 이전 인출 | 3년 경과 이후 인출 |
|---|---|---|
| 적용 금리 | 중도해지이율 | 기본금리 |
| 이자 과세 | 과세 | 비과세 |
| 정부기여금 | 미지급 | 60% 지급(만기·해지 시 정산) |
납입중지: 가입 후 직전 과세기간에 금융소득종합과세자로 확인되는 시점부터 납입이 중지됩니다. 재자격 확인 전까지 추가 납입은 불가합니다.
• 공공재정 부정청구로 확인되면 정부기여금 환수 및 제재 부과 가능
• 부분인출은 1회성—인출 후 재설정 불가(은행 약관 확인 필수)
• 중도해지·부분인출의 세부 이율·수수료·정산 로직은 은행·시점별로 상이할 수 있음
- 현금흐름이 불안하면 월 납입액을 낮춰 유지—중도해지 대비 총수익 방어에 유리할 수 있음.
- 부분인출 계획 시 3년 경과 여부와 만기/해지 시 정산 규정을 반드시 확인.
- 정부기여금·비과세 적용은 요건 충족 시에만 가능—증빙(등본·소득서류 등)을 주기적으로 업데이트.
6. FAQ 핵심 포인트(요약)
- Q. 청년희망적금과 동시 가입? A. 불가(해지·만기 후 가능).
- Q. 소득 확정 전 신청? A. 전전년도 소득으로 심사 가능.
- Q. 부분인출 조건? A. 2년 경과 1회, 40% 이내, 3년 전/후에 따라 금리·세제·기여금 차등.
- Q. 3년 유지 후 중도해지? A. 비과세·정부기여금 일부(60%) 적용.
- Q. 납입중지 사유? A. 금융소득종합과세자로 확인된 시점부터.
- Q. 1인 다계좌? A. 불가(취급기관 합산 1계좌).